Porady i prawo ubezpieczeniowe

Archiwum Kwiecień, 2010

Prywatne kliniki i przychodnie cieszą się coraz większym zainteresowaniem wśród Polaków. Coraz częściej wolimy wydać więcej pieniędzy, aby mieć lepszy i szybszy dostęp do opieki zdrowotnej, ponieważ specjalistyczne badania lekarskie, choroba zębów czy wzroku, nie zawsze może poczekać.

Z tego względu wiele firm funduje swoim pracownikom specjalne abonamenty medyczne. Jest to bardzo atrakcyjny, dodatkowy bodziec motywacyjny.

Natomiast, osoby majętniejsze mogą sobie pozwolić na ubezpieczenie indywidualne, jakie proponuje wiele firm ubezpieczeniowych (pakiety ubezpieczeń zdrowotnych). Dotychczas firma ubezpieczeniowa pokrywała jedynie koszty pobytu w szpitalu lub przypadki zachorowań na poważne choroby. Nie obejmowało to kosztów zabiegów i badań. Dziś do wyboru mamy indywidualne ubezpieczenia zdrowotne oraz polisy grupowe. Pracodawca bez trudu takie wydatki wrzuci w koszty uzyskania przychodu firmy. Do wyboru pracownika pozostają takie oferty jak: ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwego wypadku, świadczenie dzienne za pobyt w szpitalu (liczone za każdy dzień) czy ubezpieczenie od kosztów leczenia.

Ubezpieczenia samochodowe w Wielkiej Brytanii, są o wiele droższe dla imigrantów, szczególnie dla tych, którzy pochodzą z nowych państw Unii Europejskiej. W takiej sytuacji zainterweniować postanowiła Komisja Równości i Praw Człowieka w Londynie.

Organizacja konsumencka WHICH? złożyła w komisji skargę na jedną z największych firm ubezpieczeniowych – Admiral, która pobiera o prawie 20% wyższe stawki od Polaków i innych emigrantów z Europy wschodniej.

Przedstawiciel firmy tłumaczy, że wyższe stawki nie łamią przepisów o równości, ale dotyczą utrwalonych przez kierowców z zagranicy złych nawyków niebezpiecznej jazdy pojazdem. Argument ten wydaje się być potwierdzony przez brytyjską policję. Funkcjonariusze twierdzą bowiem, że od czasu przybycia imigrantów liczba wykroczeń drogowych znacznie wzrosła. Władze hrabstwa Cheshire wprowadziły nawet polskie napisy pod znakami drogowymi.

Ze względu na to, że firmy ubezpieczeniowe muszą spełniać większe wymagania Brukseli, bardzo prawdopodobna staje się podwyżka cen polis majątkowych – donosi „Rzeczpospolita”.

Komisja Europejska ma na celu zmniejszenie ryzyka niewypłacalności ubezpieczycieli, pomóc w tym ma drastyczne podniesienie kapitałów. Nieuchronnie, prowadzi to do jednego – do wzrostu cen ubezpieczeń. W przypadku ubezpieczeń majątkowych, mogą one podnieść się aż o 30 procent w ciągu trzech lat.

Europejskie towarzystwa ubezpieczeniowe będą musiały mieć o wiele większe kapitały niż dotychczas, jak wynika z dyrektywy o nazwie Wypłacalność II (SolvencyII). Jednak dzięki temu, ubezpieczający się będą mieli większą pewność otrzymania należnego im odszkodowania. Nowe prawo ma obowiązywać od 31 października 2012 roku.

Kto może założyć IKE? Praktycznie każdy. W zależności od wieku, rozróżnia się kilka zasadniczych grup:

1) od 16 do 18 lat – osoby mogą założyć IKE tylko wtedy, jeśli pracują na podstawie umowy o pracę.

2) od 18 do 55 lat – (możliwe nawet w przypadku osób bezrobotnych) to właśnie główny odbiorca propozycji IKE

3) od 55 do 58 lat – w przypadku, jeśli te osoby zdecydują się ulokować ponad połowę swoich środków finansowych, na co najmniej 4 lata przed wypłatą, lub jeśli zdecydują się na regularne oszczędzanie przez 4 lata.

4) Powyżej 58 lat – w przypadku, jeśli te osoby zdecydują się ulokować ponad połowę swoich środków finansowych, na co najmniej 3 lata przed wypłatą, lub jeśli zdecydują się na regularne oszczędzanie przez 3 lata.

Ustawa określa maksymalną kwotę, jaką można wpłacić na swoje konto w IKE. Jest to 150% średniej miesięcznej pensji rocznie. W roku 2005 limit ten wynosił 3635,00 zł. Minimalna kwota wpłaty nie jest określona ustawowo, jednak pojawia się ona w ofertach kont.

Nie można jednocześnie otworzyć i prowadzić dwóch kont IKE. Takie postępowanie grozi karą w wysokości aż 75% zysków z kapitału.

Istnieje natomiast możliwość wcześniejszej wypłaty oszczędności. Wiąże się to jednak z odprowadzeniem tzw. podatku Belki. Częściowa wypłata oszczędności przed terminem jest niedozwolona.

IKE stanowi dobrowolną formę ubezpieczenia społecznego, tzw. trzeci filar. Posiadanie takiego konta pozwala na gromadzenie dodatkowych środków na emeryturę. Jest to niewątpliwie sposób na ożywienie, dość podupadłego trzeciego filaru ubezpieczeń.

Osoby, które zdecydują się na IKE, mogą liczyć na zachętę w postaci zwolnienia z podatku od dochodów (tzw. podatek Belki). Jednak biorąc pod uwagę jednoczesne ograniczenie wypłaty oszczędności(zakaz do 60, rzadziej do 55 roku życia, w przeciwnym wypadku osoba traci prawo do zwolnienia z podatku dochodowego), propozycja drastycznie traci na swojej atrakcyjności. Szczególnie dla tych rodzin, gdzie dochód nie dochodzi do kwoty 3 tys. zł.

Traktując sprawę pragmatycznie, najlepszym targetem dla IKE są ludzie bogatsi, którzy poza systemem IKE posiadają jakiekolwiek inne oszczędności. Dzięki temu, nie umieszczają oni całości swoich rezerw finansowych w IKE.

Każdy rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej jest związany z koniecznością rozliczania się z Urzędem Skarbowym. Czasami pojawiają się wątpliwości, co do interpretacji przepisów podatkowych albo problemy z rozksięgowaniem nietypowych operacji. Właściciel firmy nie zawsze może sobie pozwolić na zajmowanie się wszystkim osobiście. Lepiej, żeby zajął się zarządzaniem i planowaniem rozwoju biznesu, a sprawy papierkowe zlecił profesjonalistom. Jeżeli nie ma takiej potrzeby, aby na co dzień w firmie urzędował księgowy, warto rozważyć podpisanie umowy z biurem rachunkowym w Bydgoszczy. Opłata za takie usługi z pewnością będzie niższa niż koszt utworzenia nowego etatu.

Firm świadczących usługi księgowe w Bydgoszczy jest mnóstwo. Po wpisaniu w popularną wyszukiwarkę frazy księgowość Bydgoszcz otrzymamy ponad 1000 wyników. Po samych nazwach trudno jednak stwierdzić, które z nich to biura rachunkowe posiadające odpowiednie uprawnienia. Trzeba wybrać sobie kilka adresów, przedzwonić albo nawet przejść się i osobiście poprosić o numery certyfikatów. To da nam gwarancję, że zyskamy fachową pomoc, a nie dodatkowe źródło kłopotów.